Como Atingir a Independência Financeira (FIRE)

A independência financeira é cada vez mais um objetivo das pessoas. Temos o exemplo do movimento FIRE, em que a intenção é ser independente financeiramente antes da reforma. Mas, para isso é preciso saber como atingir essa independência. Assim, deixo-te os seguintes passos que te irão ajudar na tua jornada.

Para conseguires atingir o objetivo final é necessário planear toda a jornada. E isso implica definir os vários objetivos a concretizar. Para qualquer objetivo a definir, aconselho que utilizes o método SMART.

Há pelo menos três objetivos que tens que definir:

Para saberes qual o valor a ter em investimentos poderás utilizar o simulador que está nas ferramentas Carteira Cheia. Com o simulador também saberás uma estimativa de quando é que serás independente. Não te esqueças de reavaliar periodicamente os objetivos, pois não são estáticos e poderão alterar de acordo com a tua vida.

No simulador também poderás saber quanto é que precisarás de receber dos teus investimentos. Devido à inflação, o valor que pretendes hoje será diferente daquele que necessitarás daqui a 10, 20 ou mais anos. Então, calcula as tuas despesas atuais e no simulador insere a inflação média (ex. 2%) e o valor dos impostos sobre os investimentos. Depois o simulador irá apresentar-te o valor mensal ajustado ao período que levarás a ser financeiramente independente.

Há três benefícios com a otimização da tua vida financeira. Primeiro, ao reduzires as tuas despesas desbloqueias mais dinheiro para investir. Segundo, diminuis o valor mensal que necessitas para a tua independência. Terceiro, o tempo para obteres o valor em investimento decresce com a aplicação dos dois pontos anteriores.

Para otimizares as tuas despesas analisa onde gastas o teu dinheiro e elimina as despesas dispensáveis e procura alternativas para as restantes (ex. trocar de seguradora ou de operadora móvel). Para aumentar as receitas é mais complicado, porque implica fazeres algo mais do que fazes de momento. Mas, importa lembrar que qualquer receita extra a aplicar nos investimentos irá contribuir para que sejas financeiramente independente mais rápido.

Para tudo isto resultar terás que aplicar o teu dinheiro em investimentos que o façam multiplicar. Tens várias opções, sendo que é importante investires em ativos que conheças e que se adequam ao teu perfil. Importa também referir que o retorno do investimento tem um impacto direto sobre o tempo que levarás a ser financeiramente independente. Contudo, por norma quanto maior for o retorno de um investimento, maior será o seu risco.

As opções de investimento são variadas, que podem ir de ETFs, a fundos de investimento, a P2P, etc. Contudo, tem atenção a alguns investimentos que não resultarão devido à baixa rentabilidade. Dois exemplos são os certificados de aforro e do tesouro e os PPRs. Por terem rentabilidades históricas baixas, será inviável a possibilidade de se alcançar a independência financeira em tempo útil (antes da reforma, entenda-se).

Ao seguires estes passos já conseguirás traçar o teu plano para a independência financeira. Em resumo, terás que definir os teus objetivos, otimizar as tuas finanças pessoais e definir onde investir.